OneLife Luxembourg, compagnie d’assurance-vie fondée en 1991 et implantée au Luxembourg depuis 2016, est spécialisée dans des solutions patrimoniales flexibles et sécurisées pour une clientèle internationale. Filiale du groupe APICIL, acteur clé de la protection sociale en France, elle gère plusieurs milliards d’euros d’actifs.
Son contrat se distingue par une gamme variée de supports financiers, incluant des Fonds d’Investissement Internes Dédiés (FID) et des options en private equity, offrant une gestion sur mesure adaptée aux besoins de protection et de transmission patrimoniale dans un cadre réglementaire luxembourgeois sécurisé.
Présente dans plusieurs pays européens (France, Belgique, Danemark, Suède, Finlande, Portugal), OneLife garantit une portabilité internationale grâce au « triangle sécurité » luxembourgeois. Elle répond aux attentes des expatriés, investisseurs multirésidents, gestionnaires de patrimoine et particuliers fortunés, en offrant une fiscalité neutre et un accompagnement expert pour des contrats de grande envergure.
Les spécificités de l’assurance-vie OneLife
Un cadre réglementaire sécurisant
Le contrat d’assurance-vie OneLife s’appuie sur le cadre juridique luxembourgeois, réputé pour sa robustesse et son haut niveau de sécurité. L’élément central de cette protection est le célèbre « Triangle de Sécurité » luxembourgeois, un dispositif légal unique garantissant une stricte séparation entre les actifs du souscripteur, ceux de la compagnie d’assurance et ceux de la banque dépositaire. Grâce à cette ségrégation, les avoirs des clients restent protégés et isolés, même en cas de difficultés financières de l’assureur. Cela offre une tranquillité d’esprit inégalée dans le domaine de l’assurance-vie.
Ce cadre protecteur est renforcé par une surveillance rigoureuse du Commissariat aux Assurances et par le « super privilège », qui place les souscripteurs en priorité absolue en cas de liquidation de la compagnie.
Diversité des fonds disponibles
OneLife propose une large sélection de supports d’investissement pour répondre aux besoins variés de ses clients. Parmi ces options figurent des fonds internes dédiés (FID), des fonds d’assurance spécialisés (FAS) et des opportunités en private equity. Cette diversité permet de construire des portefeuilles sur mesure, adaptés au profil de gestion patrimoniale de chacun. En combinant sécurité et performance, vous accédez à des placements sophistiqués parfaitement alignés avec vos objectifs de croissance et de transmission de patrimoine.
Flexibilité des contrats
Le contrat OneLife se distingue par sa flexibilité exceptionnelle, conçue pour s’adapter aux besoins évolutifs des particuliers fortunés et des gestionnaires de patrimoine. Il permet de moduler les versements, de réajuster les allocations entre les différents supports et de personnaliser la transmission grâce à des clauses spécifiques, comme l’accroissement entre époux. De plus, le contrat est pensé pour une portabilité internationale fluide, garantissant une couverture continue même en cas de changement de résidence vers des pays comme la France, la Belgique ou d’autres États européens.
Cette souplesse offre une gestion optimale de votre contrat d’assurance-vie, en s’ajustant aux évolutions de votre situation personnelle ou fiscale.
Avantages concurrentiels de OneLife
Innovations et services personnalisés
OneLife se distingue par son approche innovante dans le domaine de l’assurance vie luxembourgeoise. En combinant une large gamme de supports d’investissement avec des solutions véritablement sur-mesure, la société permet à chaque souscripteur de construire une gestion patrimoniale parfaitement adaptée à ses objectifs et à son profil de risque. Grâce à l’accès à plus de 350 fonds externes et à des Fonds d’Investissement Internes Dédiés (FID), les clients peuvent diversifier leurs placements, incluant des opportunités en private equity, dette privée ou infrastructure, des classes d’actifs généralement peu accessibles.
De plus, OneLife a démocratisé la portabilité internationale de ses contrats, facilitant ainsi la gestion du patrimoine à travers différents pays tout en restant sous un cadre luxembourgeois sécurisé.
Enfin, l’expérience client est enrichie par une interface digitale avancée et un processus administratif simplifié, rendant la gestion quotidienne et l’adaptation des contrats plus fluides dans un environnement en constante évolution.
Expertise et support client
OneLife repose sur une équipe de plus de 140 experts en gestion de patrimoine et finance, intégrée au sein du groupe APICIL. Cette structure garantit un accompagnement professionnel et personnalisé. Les clients bénéficient d’un support robuste pour optimiser la structure de leur contrat, piloter leurs investissements et recevoir des conseils adaptés à leur situation, notamment en matière de protection sociale et de transmission.
Que vous résidiez en France, au Luxembourg ou ailleurs en Europe, OneLife propose un suivi spécifique. Cela inclut l’accès à des solutions d’ingénierie patrimoniale avancée, en collaboration avec des partenaires comme WSI Conseil ou des experts issus de formations spécialisées, telles que le master ESCP en gestion de patrimoine.
Ce haut niveau d’expertise ouvre également la porte à une gamme complète de services, allant du bilan patrimonial à la gestion active des actifs, pour un accompagnement sur-mesure à chaque étape de votre projet financier.
Considérations à prendre en compte
Le coût des contrats
Comme pour toute assurance-vie luxembourgeoise, les contrats OneLife incluent des frais qu’il est essentiel d’examiner avant de souscrire. Les frais d’entrée peuvent atteindre jusqu’à 5 %, bien que certains contrats proposent des remises ou réductions selon les montants investis.
En ce qui concerne les frais de gestion, ils se composent généralement d’une commission annuelle d’environ 1,5 %, à laquelle s’ajoutent les frais de gestion financière propres aux supports d’investissement sélectionnés. Ces frais peuvent atteindre environ 2 % par an au total. Par ailleurs, des frais liés au dépositaire, souvent compris entre 0,1 % et 0,2 % par an, ainsi que d’éventuels frais de distribution, peuvent également s’appliquer.
Il est donc primordial de comparer ces coûts, car ils influencent directement la performance à long terme de votre contrat d’assurance-vie luxembourgeoise.
Conditions et restrictions
Le contrat OneLife exige généralement un investissement minimum significatif, souvent à partir de 100 000 euros, voire 500 000 euros pour accéder aux meilleures conditions tarifaires et à une gestion patrimoniale haut de gamme. Cette exigence peut constituer un obstacle pour certains investisseurs particuliers.
De plus, la diversité des supports disponibles, tels que les fonds internes dédiés (FID) et les fonds d’assurance spécialisés (FAS), requiert une certaine expertise ou un accompagnement professionnel pour optimiser le portefeuille. Il convient également de noter que certains actifs, comme le private equity ou des investissements spécifiques, peuvent être soumis à des restrictions d’accès ou à des durées de blocage, ce qui peut affecter la liquidité du contrat.
Enfin, bien que le contrat soit conçu pour offrir une portabilité internationale, il est important d’examiner attentivement les implications fiscales locales en fonction de votre pays de résidence afin d’éviter toute conséquence imprévue.
Conclusion
En résumé, l’assurance-vie luxembourgeoise OneLife se distingue par son cadre réglementaire solide, sa large diversité de fonds et sa grande flexibilité contractuelle. Ces atouts en font une solution idéale pour une gestion patrimoniale optimisée et sécurisée. Son appartenance au groupe APICIL garantit un accompagnement personnalisé et un soutien d’experts, indispensables pour protéger et faire fructifier votre patrimoine.
Cependant, il est important de bien analyser les coûts et certaines conditions avant de souscrire. Nous vous recommandons de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour évaluer comment un contrat OneLife peut répondre à vos besoins et contribuer à sécuriser votre avenir financier.
